LE MISURE PER IL FONDO DI GARANZIA
La legge di conversione n. 40 del 2020 ha apportato alcune modifiche al decreto liquidità.
Per quanto riguarda le agevolazioni previste dal Fondo di Garanzia i finanziamenti fino a 25.000 euro sono stati ampliati fino a 30.000 € e la durata massima è stata estesa da 72 a 120 mesi.
Sono previste tre opzioni di finanziamento, disponibili in funzione delle caratteristiche e delle dimensioni aziendali:
- Opzione 1
Finanziamento fino a 30.000 euro per PMI, artigiani, professionisti o chi in generale esercita un’attività d’impresa, comprese le persone fisiche in possesso di Partita IVA che esercitano arti e professioni per le quali non è prevista l’iscrizione ad un Albo o Ordine Professionale riconosciuto, nonché per agenti di assicurazione, subagenti di assicurazione e broker iscritti alla rispettiva sezione del Registro unico degli intermediari assicurativi e riassicurativi, associazioni professionali e società tra professionisti, enti del Terzo Settore, compresi gli enti religiosi civilmente riconosciuti, esercenti attività di impresa o commerciale, anche in via non esclusiva o prevalente o finalizzata all’autofinanziamento.
- Opzione 2
Finanziamento per imprese con ricavi fino a 3,2 milioni di euro e fino a 499 dipendenti
- Opzione 3
Finanziamento fino a 5 milioni di euro per imprese fino a 499 dipendenti
Per accedere ai finanziamenti di cui sopra devi essere iscritto al Registro delle Imprese oppure essere un lavoratore autonomo o un libero professionista titolare di partiva IVA.
La concessione dei finanziamenti è soggetta alla valutazione della banca
La tempistica
I tempi di accoglimento delle richieste di finanziamento sono pari a massimo 10 gg lavorativi, che decorrono dalla data di presentazione da parte del cliente della documentazione corretta e completa come previsto dal “DL Liquidità” ed al conseguente avvio dell’istruttoria creditizia.
I tempi complessivi di erogazione dei finanziamenti per le operazioni fino a 30.000 euro sono pari ad un minimo di 10 gg lavorativi fino ad un massimo di 20 gg lavorativi, mentre per le operazioni di importo maggiore di 30.000 euro sono pari ad un minimo di 20 gg lavorativi fino ad un massimo di 30 gg lavorativi, sempre a decorrere dalla data di presentazione da parte del cliente della documentazione corretta e completa come previsto dal “DL Liquidità” ed al conseguente avvio dell’istruttoria creditizia.
Le aziende agricole
Le aziende agricole che vorranno accedere alle garanzie previste dal Decreto Liquidità lo potranno fare attraverso la garanzia rilasciata da ISMEA, recandosi in agenzia attraverso la procedura ordinaria.
SCOPRI COME RICHIEDERE IL FINANZIAMENTO
GARANTITO DALLE AGEVOLAZIONI PREVISTE DAL FONDO DI GARANZIA PER LE PMI
Caratteristiche del finanziamento
- Durata massima di 120 mesi (10 anni)
- preammortamento non inferiore a 24 mesi, alle condizioni di tasso previste dalla Legge di conversione n. 40 del 2020, le cui rate sono composte soltanto da interessi
- Periodicità rata mensile
- Garanzia del Fondo di Garanzia per il 100% del finanziamento
- Spese di istruttoria azzerate
- importo massimo concedibile entro il tetto di 30.000 euro, non superiore a uno dei due seguenti parametri, alternativi tra loro:
- il 25% del fatturato 2019
- il doppio della spesa salariale annua (compresi gli oneri sociali e il costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti) per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile come risultante dall’ultimo bilancio depositato o dall’ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero da altra idonea documentazione, anche mediante autocertificazione.
Modalità di richiesta dell’agevolazione
Se sei cliente BNL puoi richiedere il finanziamento:
1. Senza andare in filiale, scansionando, firmando ed inviando via email o PEC al tuo gestore i seguenti documenti compilati e firmati:
- Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale Allegato 4 bis
- Copia di un documento di riconoscimento in corso di validità (fronte e retro)
- Ultimo bilancio depositato o ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero altra idonea documentazione, anche mediante Autocertificazione ex art. 47
- Modulo richiesta concessione di fido
- Consenso SIC
2. Chiamando il tuo gestore per fissare un appuntamento in agenzia, ricordando di portare i documenti di cui al punto 1)
Se non sei cliente BNL titolare di un’azienda (ditta individuale o società) e di una partita IVA, puoi comunque richiedere il finanziamento utilizzando i seguenti canali:
Scansionando, firmando ed inviando i seguenti documenti compilati e firmati a DecLiq_FondoCentGar@bnlmail.com, e appena ricevuta la documentazione riceverai una conferma di presa in carico della richiesta
- Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale Allegato 4 bis
- Copia di un documento di riconoscimento in corso di validità (fronte e retro)
- Ultimo bilancio depositato o ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero altra idonea documentazione, anche mediante Autocertificazione ex art. 47
- Modulo richiesta concessione di fido
- Consenso SIC
SE HAI GIÀ CHIESTO UN FINANZIAMENTO FINO A 25.000 EURO, DI SEGUITO LE INDICAZIONI PER BENEFICIARE DELLE NUOVE OPPORTUNITÀ:
- Caso 1 - Estensione durata del finanziamento originario
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento ma vuoi avere più tempo a disposizione per rimborsarlo. Puoi richiedere di estendere la durata fino a 120 mesi del tuo precedente finanziamento fino a 25.000 euro
- Caso 2 - Aumento dell’importo, con un nuovo finanziamento di importo superiore
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento e ti serve più liquidità, puoi richiedere un nuovo finanziamento aumentando fino a 30.000 euro la tua iniziale richiesta.
- Caso 3 - Estensione della durata del finanziamento e aumento dell’importo finanziato
Se hai già beneficiato di un primo finanziamento ma ti serve più liquidità e più tempo
Modalità di richiesta dell’agevolazione
Se sei cliente BNL puoi richiedere il finanziamento:
1. Senza andare in filiale, scansionando, firmando ed inviando via email o PEC al tuo gestore i seguenti documenti compilati e firmati:
- Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale Allegato 4 bis
- Copia di un documento di riconoscimento in corso di validità (fronte e retro)
- Ultimo bilancio depositato o ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero altra idonea documentazione, anche mediante Autocertificazione ex art. 47
- Modulo richiesta concessione di fido
- Consenso SIC
2. Chiamando il tuo gestore per fissare un appuntamento in agenzia, ricordando di portare i documenti di cui al punto 1)
Se non sei cliente BNL titolare di un’azienda (ditta individuale o società) e di una partita IVA, puoi comunque richiedere il finanziamento utilizzando i seguenti canali:
Scansionando, firmando ed inviando i seguenti documenti compilati e firmati a DecLiq_FondoCentGar@bnlmail.com, e appena ricevuta la documentazione riceverai una conferma di presa in carico della richiesta
- Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale Allegato 4 bis
- Copia di un documento di riconoscimento in corso di validità (fronte e retro)
- Ultimo bilancio depositato o ultima dichiarazione fiscale presentata ovvero altra idonea documentazione, anche mediante Autocertificazione ex art. 47
- Modulo richiesta concessione di fido
- Consenso SIC
Per ulteriori informazioni è possibile consultare il Foglio Informativo
I finanziamenti sono garantiti fino al 90% dal Fondo Centrale di Garanzia, estendibile al 100% con intervento di un Confidi.
- Durata massima di 72 mesi
- Prevista possibilità di richiesta di 24 mesi di preammortamento, le cui rate sono composte soltanto da interessi
- Importo non superiore al 25% dei ricavi 2019 o al doppio della spesa salariale annua del beneficiario per il 2019 o per l’ultimo anno disponibile; nel caso di imprese costituite a partire dal 1° gennaio 2019, l'importo massimo del prestito non può superare i costi salariali annui previsti per i primi due anni di attività.
Documenti da presentare
- Allegato 4 - Garanzia diretta – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale - versione integrata con le richieste ai sensi della Sezione 3.2 del Quadro temporaneo (Modulo del Fondo Centrale di Garanzia)
- Copia del documento di riconoscimento del richiedente se Persona Fisica e Legale Rappresentante se Persona Giuridica (fronte e retro)
- Bilancio Ufficiale 2019 se approvato o prospetto contabile al 31/12/2019 timbrato e firmato
- Ultimi 2 Bilanci d’esercizio (2017/2018) o, per le società di persone in contabilità ordinaria, ultime due dichiarazioni fiscali con ricevuta di trasmissione (e prospetti di Stato Patrimoniale se società di persona in contabilità ordinaria).
Per aziende costituite dopo il 1 gennaio 2019 che non hanno ancora il bilancio 2019 autocertificazione ex art.47 sui costi salariali annui previsti per i primi due anni di attività - Per il completamento della domanda di finanziamento alla Banca sarà necessario compilare il Modulo richiesta concessione del finanziamento che verrà successivamente inviato dal Gestore/Filiale di riferimento.
Come richiedere l'agevolazione
Se sei cliente BNL puoi richiedere il finanziamento:
1. Senza andare in filiale, scansionando, firmando ed inviando via email o PEC al tuo gestore i documenti compilati e firmati
2. Chiamando il tuo gestore per fissare un appuntamento in agenzia, ricordando di portare i documenti indicati sopra.
Se non sei cliente BNL puoi comunque richiedere il finanziamento utilizzando i seguenti canali:
Scansionando, firmando ed inviando i citati documenti compilati e firmati a DecLiq_FondoCentGar@bnlmail.com, e appena ricevuta la documentazione riceverai una conferma di presa in carico della richiesta
Questi finanziamenti sono garantiti al 90% dal Fondo Centrale di Garanzia fino ad un massimo di Euro 5.000.000,00 in presenza di tali caratteristiche:
- durata massima di 72 mesi
- Prevista possibilità di richiesta di 24 mesi di preammortamento, le cui rate sono composte soltanto da interessi
- importo non superiore a uno dei tre seguenti parametri, alternativi tra loro:
- il 25% del fatturato 2019
- il doppio della spesa salariale annua (inclusi oneri sociali e costo del personale che lavora nel sito dell'impresa ma che figura formalmente nel libro paga dei subcontraenti) per il 2019 o per l'ultimo anno disponibile
- il fabbisogno per costi del capitale di esercizio e per costi di investimento nei successivi 18 mesi, nel caso di piccole e medie imprese, e nei successivi 12 mesi, nel caso di imprese con numero di dipendenti inferiori a 500.
Documenti da presentare:
- Allegato 4 - Garanzia diretta – Modulo richiesta agevolazione soggetto beneficiario finale - versione integrata con le richieste ai sensi della Sezione 3.2 del Quadro temporaneo (Modulo del Fondo Centrale di Garanzia)
- Copia del documento di riconoscimento del richiedente se Persona Fisica e Legale Rappresentante se Persona Giuridica (fronte e retro)
- Bilancio Ufficiale 2019 se approvato o prospetto contabile al 31/12/2019 timbrato e firmato
- Ultimi 2 Bilanci d’esercizio (2017/2018) o, per le società di persone in contabilità ordinaria, ultime due dichiarazioni fiscali con ricevuta di trasmissione (e prospetti di Stato Patrimoniale se società di persona in contabilità ordinaria).
Per aziende costituite dopo il 1 gennaio 2019 che non hanno ancora il bilancio 2019 autocertificazione ex art.47 sui costi salariali annui previsti per i primi due anni di attività - Per il completamento della domanda di finanziamento alla Banca sarà necessario compilare il Modulo richiesta concessione del finanziamento che verrà successivamente inviato dal Gestore/Filiale di riferimento.
Come richiedere l'agevolazione
Se sei cliente BNL puoi richiedere il finanziamento:
1. Senza andare in filiale, scansionando, firmando ed inviando via email o PEC al tuo gestore i seguenti documenti compilati e firmati.
2. Chiamando il tuo gestore per fissare un appuntamento in agenzia, ricordando di portare i documenti indicati sopra.
Se non sei cliente BNL puoi comunque richiedere il finanziamento utilizzando i seguenti canali:
Scansionando, firmando ed inviando i citati documenti compilati e firmati a DecLiq_FondoCentGar@bnlmail.com, e appena ricevuta la documentazione riceverai una conferma di presa in carico della richiesta
ACCESSO ALLA GARANZIA DEL FONDO PER RINEGOZIAZIONI DEL DEBITO
E’ possibile accedere alla garanzia del Fondo, con copertura dell’80% in garanzia diretta, per operazioni di rinegoziazione di finanziamenti esistenti, a condizione che sia prevista la contestuale erogazione di credito aggiuntivo pari ad almeno il 25% (non più il 10%) dell’importo del debito rinegoziato.
Il finanziamento in essere sarà sostituito dal nuovo finanziamento.
Si evidenzia che in caso di finanziamento in essere rimane sempre possibile richiederne la rinegoziazione anche senza accedere alla garanzia del Fondo.
Vieni in agenzia per maggiori informazioni e consigli.
Questa pagina è in continuo aggiornamento. Ultimo aggiornamento 26/06/2020
